भारत का क्रेडिट कार्ड बाजार फरवरी 2024 तक 100 मिलियन से अधिक सक्रिय कार्डों के साथ एक मील का पत्थर मारा है। FY24 में क्रेडिट कार्ड खर्च US$220 बिलियन के उच्च स्तर पर पहुंच गया. पिछले चार वर्षों में बाजार में 12% की वृद्धि दर देखी गई है।
इस वृद्धि ने FY20 में 57.7 मिलियन से FY24 में 101 मिलियन से अधिक सक्रिय कार्ड की संख्या ले ली है. इसके बावजूद, क्रेडिट कार्ड का उपयोग अभी भी कम है, 4% से कम। इससे पता चलता है कि विकास के लिए बहुत जगह है।
बाजार में अब नए कार्ड जारी करने में मंदी और देर से भुगतान में वृद्धि देखी जा रही है। जून 2024 तक, क्रेडिट कार्ड बैलेंस ₹3.3 लाख करोड़ तक पहुंच गया था, जो पिछले वर्ष की तुलना में 26.5% अधिक था।
की टेकअवेज
- वही भारत में क्रेडिट कार्ड बाजार पिछले चार वर्षों में 12% की सीएजीआर के साथ 100 मिलियन सक्रिय कार्डों को पार कर गया है।
- क्रेडिट कार्ड की पहुंच 4% से नीचे बनी हुई है, जो महत्वपूर्ण विकास क्षमता का संकेत देती है।
- बाजार नए कार्ड जारी करने में मंदी और देर से भुगतान में वृद्धि का सामना कर रहा है।
- क्रेडिट कार्ड बैलेंस 3.3 लाख करोड़ रुपये तक पहुंच गया है, जो साल-दर-साल 26.5% की वृद्धि है।
- को-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड मार्केट शेयर हासिल कर रहे हैं, FY24 तक मार्केट के 12-15% पर कब्जा कर रहे हैं.
भारत के क्रेडिट कार्ड उद्योग का अवलोकन
हाल के वर्षों में भारत में क्रेडिट कार्ड उद्योग में काफी वृद्धि हुई है। यह वृद्धि मध्यम वर्ग की बढ़ती संपत्ति, अधिक डिजिटल भुगतान और बेहतर बैंकिंग सेवाओं के कारण है। फरवरी 2024 तक, भारत में 10.1 करोड़ से अधिक सक्रिय क्रेडिट कार्ड थे, जो चार वर्षों में 12% की वृद्धि दर दिखाते हैं।
यह वृद्धि सक्रिय क्रेडिट कार्ड की संख्या में देखी गई है। वे FY20 में 5.7 करोड़ से FY24 में 10.1 करोड़ से अधिक हो गए.
वर्तमान बाजार का आकार और प्रवेश
भारत के क्रेडिट कार्ड उद्योग में महत्वपूर्ण वृद्धि देखी गई है आईएनआर 18.26 लाख करोड़ FY24 में क्रेडिट कार्ड पर खर्च किया गया. फिर भी केवल 4% लोग क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, जो विकास के लिए बहुत जगह दिखाते हैं। क्रेडिट कार्ड की संख्या पांच साल में दोगुनी हो गई है और अगले पांच साल में फिर दोगुनी होने की उम्मीद है।
बाजार FY28-29 तक 20 करोड़ कार्ड तक पहुंच सकता है, जो 15% CAGR से बढ़ रहा है.
भारतीय बाजार में प्रमुख खिलाड़ी
भारत के क्रेडिट कार्ड बाजार में बड़े खिलाड़ी हैं एचडीएफसी बैंक , भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) , आईसीआईसीआई बैंक और ऐक्सिस बैंक . इन बैंकों के पास सभी क्रेडिट कार्ड बैलेंस का 70.2% और सक्रिय कार्ड का 74.5% है। मध्यम आकार के जारीकर्ताओं के पास बकाया राशि का 17.9% है।
बाजार विकास सांख्यिकी
भारतीय क्रेडिट कार्ड उद्योग में महत्वपूर्ण वृद्धि देखी गई है। क्रेडिट कार्ड लेनदेन की मात्रा में 22% की वृद्धि हुई है, और लेनदेन मूल्यों में 28% की वृद्धि हुई है। यह नए उत्पादों और अधिक ग्राहकों के कारण है।
दूसरी ओर, डेबिट कार्ड के उपयोग में 33% की गिरावट आई है, जिसमें 18% की कमी आई है। यह यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) की वृद्धि के कारण है।
भारत के डिजिटल भुगतान में भी काफी वृद्धि हुई है। लेन-देन की मात्रा में साल-दर-साल 42% की वृद्धि हुई है और देश के मजबूत डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र को दिखाते हुए वित्त वर्ष 28-29 तक तीन गुना होने की उम्मीद है।
क्रेडिट कार्ड बाजार विकास प्रक्षेपवक्र
भारत का क्रेडिट कार्ड बाजार तेजी से बदल रहा है। यह एक लक्जरी से एक आवश्यक वस्तु की ओर बढ़ रहा है। फरवरी 2024 तक, 10.1 करोड़ से अधिक कार्ड जारी किए गए थे। लेकिन, Q1 FY24 की तुलना में Q1 FY25 में नए कार्ड जारी करने में 34.4% तक की गिरावट आई.
मंदी के साथ भी, भारत में क्रेडिट कार्ड बाजार अभी भी बढ़ने के लिए बहुत जगह है। केवल 4% लोग क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, जो काफी संभावनाएं दिखाता है। उच्च आय, ऑनलाइन शॉपिंग और डिजिटल भुगतान क्रेडिट कार्ड को अधिक लोकप्रिय बनाते हैं।
वही भारत में क्रेडिट कार्ड का रुझान डिजिटल भुगतान में देश के बदलाव को दिखाएं। वित्त वर्ष 2023-24 में, डिजिटल भुगतान में 42% की वृद्धि हुई। UPI, एक प्रमुख खिलाड़ी, खुदरा डिजिटल भुगतान का 80% से अधिक है।
वही भारत में क्रेडिट कार्ड बाजार डिजिटल भुगतान में सुधार के रूप में बढ़ने की संभावना है। क्रेडिट कार्ड ई-कॉमर्स और डिजिटल वॉलेट के साथ उपयोग करना आसान होता जा रहा है, जिससे वे अधिक लोगों के लिए अधिक आकर्षक हो गए हैं।
विशेषज्ञों का मानना है कि भारत का डिजिटल भुगतान बहुत बढ़ेगा। वे लेनदेन में तीन गुना वृद्धि की भविष्यवाणी करते हैं, वित्त वर्ष 2023-24 में 159 बिलियन से वित्त वर्ष 2028-29 तक 481 बिलियन तक। भुगतान का मूल्य भी 265 ट्रिलियन रुपये से दोगुना होकर 593 ट्रिलियन रुपये होने की उम्मीद है।
म्हणून भारत में क्रेडिट कार्ड बाजार परिवर्तन, कंपनियों को बनाए रखना चाहिए। उन्हें यह समझने की जरूरत है कि ग्राहक आगे के अवसरों का क्या लाभ उठाना चाहते हैं।
भारत में अग्रणी क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता
भारतीय क्रेडिट कार्ड बाजार का नेतृत्व एचडीएफसी बैंक, भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई), आईसीआईसीआई बैंक और एक्सिस बैंक जैसे बड़े बैंकों द्वारा किया जाता है। इन बैंकों की एक महत्वपूर्ण हिस्सेदारी है, जो सभी क्रेडिट कार्ड बैलेंस का 70.2% और सक्रिय कार्ड का 74.5% है।
एचडीएफसी बैंक की बाजार स्थिति
एचडीएफसी बैंक 20% शेयर के साथ शीर्ष पर है, जिससे यह भारत में सबसे बड़ा जारीकर्ता बन गया है। इसकी फर्म डिजिटल सेवाओं और उच्च-सीमा वाले कार्डों पर ध्यान केंद्रित करने से इसे शीर्ष पर बने रहने में मदद मिली है।
एसबीआई कार्ड का प्रदर्शन
एसबीआई कार्ड, भारतीय स्टेट बैंक का एक हिस्सा, 19% शेयर के साथ दूसरे स्थान पर है। लेकिन, इसे हाल ही में कुछ मुद्दों का सामना करना पड़ा है। इसने शुद्ध लाभ में 32.9% की गिरावट और लागत में वृद्धि देखी।
अन्य प्रमुख खिलाड़ी
आईसीआईसीआई बैंक और एक्सिस बैंक के पास क्रमशः 17% और 14% बाजार है। इंडसइंड बैंक और बैंक ऑफ बड़ौदा जैसी नई कंपनियां भी तेजी से बढ़ रही हैं। उन्होंने क्रेडिट कार्ड में 30% और 29% की वृद्धि देखी।
| खाता होना | बाज़ार हिस्सेदारी | विकास दर |
|---|---|---|
| एचडीएफसी बैंक | 20% | – |
| एसबीआई कार्ड | 19% | -32.9% |
| आईसीआईसीआई बैंक | 17% | – |
| ऐक्सिस बैंक | 14% | – |
| इंडसइंड बैंक | – | 30% |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | – | 29% |
भुगतान प्रणालियों में डिजिटल परिवर्तन
वही भारत में क्रेडिट कार्ड बाजार तेजी से बदल रहा है। यह डिजिटल भुगतान और नई तकनीकों का उपयोग करने वाले अधिक लोगों के लिए धन्यवाद है। एचडीएफसी, आईसीआईसीआई और एक्सिस बैंक जैसे बड़े बैंक शानदार फीचर्स जोड़ रहे हैं। वे ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए डिजिटल क्रेडिट कार्ड और पे-लेटर विकल्प प्रदान करते हैं।
फिनटेक कंपनियों ने भारत में भुगतान करने के तरीके को बदल दिया है। वे ऐप्स के माध्यम से क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना आसान और तेज़ बनाते हैं। रुपे क्रेडिट कार्ड को यूपीआई से जोड़ने के आरबीआई के कदम ने क्रेडिट कार्ड को और भी मददगार बना दिया है।
- पिछले वर्ष की तुलना में 2022-2023 में भारत में प्रचलन में नकदी में लगभग 8% की वृद्धि हुई।
- भारतीय वयस्कों के बीच बैंक खाता स्वामित्व 2011 और 2017 के बीच लगभग 35 फीसदी से 78 फीसदी तक दोगुना हो गया है।
- UPI ने 2022 में डिजिटल लेनदेन में $1 ट्रिलियन से अधिक संसाधित किया, जो भारत के सकल घरेलू उत्पाद के एक तिहाई के बराबर है।
- अकेले दिसंबर 2023 में, UPI ने 12 बिलियन से अधिक ट्रांज़ैक्शन रिकॉर्ड किए.
- भारत में लगभग 50 मिलियन व्यापारी और 260 मिलियन विशिष्ट UPI उपयोगकर्ता हैं।
वही भारत में क्रेडिट कार्ड बाजार 2022 से 2026 तक 18% की सीएजीआर पर तेजी से बढ़ने की उम्मीद है। यह वृद्धि ई-कॉमर्स बाजार द्वारा संचालित है, जो 2026 तक 150 बिलियन डॉलर तक पहुंचने के लिए तैयार है। सुचारू ऑनलाइन खरीदारी के लिए डिजिटल भुगतान महत्वपूर्ण हैं।
लेकिन, चुनौतियां हैं। में वृद्धि क्रेडिट कार्ड और इंटरनेट धोखाधड़ी के मामले एक बड़ा मुद्दा है। आरबीआई की 2022-2023 की रिपोर्ट के अनुसार, धोखाधड़ी के लगभग 50% मामले क्रेडिट कार्ड और इंटरनेट से संबंधित थे। हमें धोखाधड़ी से लड़ने के लिए मजबूत सुरक्षा और नए तरीकों की आवश्यकता है।
"जैसा कि वैश्विक भुगतान बाजार का राजस्व 2024 में $ 2.85 ट्रिलियन से बढ़कर 2029 तक $ 4.78 ट्रिलियन होने की उम्मीद है, भारत का क्रेडिट कार्ड बाजार इस परिवर्तन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाने के लिए तैयार है।
इन चुनौतियों से पार पाने के लिए हमें नई तकनीकों की जरूरत है। बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण, एमपीओएस सिस्टम और जोखिम मूल्यांकन के लिए एआई प्रमुख हैं। वे भारत के क्रेडिट कार्ड उद्योग में डिजिटल परिवर्तन को चलाने में मदद करेंगे।
क्रेडिट कार्ड राजस्व मॉडल
भारत में क्रेडिट कार्ड उद्योग के पास पैसा बनाने के कई तरीके हैं। यह जारीकर्ताओं को लाभदायक बने रहने और ग्राहकों को अच्छे सौदे प्रदान करने में मदद करता है। वे मुख्य रूप से ब्याज के माध्यम से पैसा कमाते हैं, उनकी कमाई का 40-50%। भारत में क्रेडिट कार्ड की वार्षिक ब्याज दरें 18% से 42% के बीच हैं।
एक और बड़ा तरीका है कि वे पैसा कमाते हैं इंटरचेंज फीस के माध्यम से। ये शुल्क लेनदेन को संसाधित करने और उनकी आय का 20-25% बनाने के लिए हैं। वे वार्षिक, ओवर-लिमिट और देर से भुगतान शुल्क से भी पैसा कमाते हैं।
आय का यह मिश्रण भारत में क्रेडिट कार्ड कंपनियों को चलते रहने और नया करने में मदद करता है। म्हणून भारत में क्रेडिट कार्ड शुल्क दुनिया परिवर्तन, उन्हें एक संतुलन खोजने की जरूरत है। उन्हें अपने ग्राहकों को अच्छी सेवाएं देते हुए पर्याप्त पैसा कमाना चाहिए।
"भारत में क्रेडिट कार्ड उद्योग ने तीन वर्षों में प्रचलन में क्रेडिट कार्ड की संख्या में 62% की वृद्धि का अनुभव किया है, जो मार्च 2021 में 62 मिलियन से बढ़कर 100 मिलियन से अधिक हो गया है।
म्हणून भारतीय क्रेडिट कार्ड उद्योग बढ़ रहा है, जारीकर्ताओं को आगे रहने के लिए अपनी रणनीतियों को बदलना होगा। पैसा बनाने के लिए विभिन्न तरीकों का उपयोग करके, वे उद्योग को मजबूत रख सकते हैं और भारतीय उपभोक्ताओं के लिए नए और बेहतर क्रेडिट कार्ड विकल्प प्रदान करें।
भारत में क्रेडिट कार्ड बाजार: वर्तमान रुझान
भारत का क्रेडिट कार्ड बाजार तेजी से बदल रहा है। सह-ब्रांडेड कार्ड बाजार का 12-15% हिस्सा बनाते हैं, जो कुछ साल पहले 3-5% था। यह वृद्धि अनुकूलित पुरस्कार, विशेष पहुंच और विशेष छूट से आती है जो भारतीय उपभोक्ताओं की जरूरतों को पूरा करती है।
भारत में अधिक लोग सह-ब्रांडेड कार्ड चाहते हैं, खासकर यात्रा, भोजन, ऑनलाइन शॉपिंग और किराने का सामान के लिए। ये कार्ड अद्वितीय लाभ और भत्ते प्रदान करते हैं, जो कई ग्राहकों को आकर्षित करते हैं और मदद करते हैं भारत में क्रेडिट कार्ड बाजार हो जाना।
भारतीय क्रेडिट कार्ड उद्योग भी ऑनलाइन हो रहा है। नई तकनीक ने क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने, उपयोग करने और प्रबंधित करने को अधिक सरल और तेज़ बना दिया है, जिससे पूरी प्रक्रिया आसान और अधिक कुशल हो गई है।
| प्रमुख प्रवृत्ति | प्रभाव |
|---|---|
| को-ब्रांडेड कार्ड में उछाल | FY20 में 3-5% से बढ़कर FY24 तक 12-15% हो गया, जो कस्टमाइज्ड रिवॉर्ड और विशेष लाभों द्वारा संचालित है |
| डिजिटल परिवर्तन | उन्नत ऑनबोर्डिंग, हामीदारी और कार्ड प्रसंस्करण के माध्यम से बेहतर ग्राहक अनुभव |
| तकनीकी नवाचार | धोखाधड़ी का पता लगाने और वैयक्तिकरण के लिए टोकनाइजेशन, एआई और एमएल जैसे क्षेत्रों में प्रगति |
| विशिष्ट क्रेडिट कार्ड उत्पाद | जेन जेड, समृद्ध यात्रियों और पर्यावरण के प्रति जागरूक ग्राहकों जैसे विविध उपभोक्ता खंडों के लिए अनुरूप प्रसाद |
वही भारत में क्रेडिट कार्ड का रुझान बदल रहे हैं, और बाजार बढ़ने की उम्मीद है। यह वृद्धि मध्यम वर्ग की बढ़ती खर्च करने की शक्ति, तकनीक-प्रेमी युवा पीढ़ी और विभिन्न आवश्यकताओं के अनुरूप वित्तीय समाधानों की मांग के लिए धन्यवाद है।
"भारत में क्रेडिट कार्ड उद्योग एक डिजिटल परिवर्तन के दौर से गुजर रहा है, जिसमें प्रौद्योगिकी भागीदार समग्र ग्राहक अनुभव को बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा रहे हैं।
उपभोक्ता खर्च पैटर्न
भारत की अर्थव्यवस्था बचत से अधिक खर्च करने की ओर स्थानांतरित हो रही है। भारत में क्रेडिट कार्ड का उपयोग वित्तीय वर्ष 2024 में 27% बढ़कर $219.21 बिलियन तक पहुंच गया। मार्च 2024 में, लेनदेन पिछले वर्ष से 10.07% बढ़कर $19.69 बिलियन हो गया। यह साल के अंत में खर्च और त्योहारों की बिक्री के कारण था।
कई कारकों ने इस वृद्धि को प्रेरित किया है। उच्च छूट, आकर्षक रिवॉर्ड्स और ईएमआई और BNPL जैसे लचीले भुगतान विकल्प प्रमुख हैं. ये विकल्प ऑनलाइन अधिक खर्च करने को प्रोत्साहित करते हैं, जहां लोग इन लाभों का आनंद ले सकते हैं।
| परिमाणात्मक | मार्च 2024 | फरवरी 2024 | YoY परिवर्तन |
|---|---|---|---|
| कुल क्रेडिट कार्ड लेनदेन | $19.69 बिलियन | $17.89 बिलियन | 10.07% वृद्धि |
| पॉइंट-ऑफ-सेल (PoS) लेनदेन | $7.25 बिलियन | $6.53 बिलियन | 11.03% वृद्धि |
डेटा भारत के क्रेडिट कार्ड क्षेत्र के लिए एक उज्ज्वल भविष्य दिखाता है। जैसे-जैसे खर्च करने की आदतें बदलती हैं, बाजार बढ़ता जा रहा है।
क्रेडिट कार्ड पुरस्कार और लाभ
भारत में क्रेडिट कार्ड का बाजार बहुत बढ़ गया है। जारीकर्ता अब ग्राहकों को बनाए रखने के लिए कई पुरस्कार और लाभ प्रदान करते हैं। ये कार्यक्रम लोगों को अपने कार्ड का उपयोग करने के अच्छे कारण देकर उद्योग को बढ़ने में मदद करते हैं।
वफादारी कार्यक्रम
भारत में कई क्रेडिट कार्ड प्रदाताओं के पास वफादारी कार्यक्रम हैं। ये कार्यक्रम खर्च करने के लिए अंक, मील या कैशबैक देते हैं। उनके पास स्तरीय संरचनाएं हैं, जो विशिष्ट खर्चों के लिए अधिक पुरस्कार प्रदान करती हैं, जैसे ऑनलाइन शॉपिंग या डाइनिंग।
सह-ब्रांडेड कार्ड भी लोकप्रिय हैं। वे विशेष पुरस्कार प्रदान करते हैं जो भागीदार ब्रांड की सेवाओं से मेल खाते हैं।
कैशबैक ऑफर
कैशबैक भारत में एक पसंदीदा लाभ है। कुछ कार्ड ऑनलाइन शॉपिंग, यूटिलिटी बिल और ईंधन खर्च सहित कुछ खरीद पर 5% तक कैशबैक देते हैं।
कैशबैक रिडीम करना आसान है, जिससे यह आकर्षक हो जाता है। यह नियमित खर्च को ऑफसेट करने में मदद करता है।
यात्रा लाभ
क्रेडिट कार्ड भारतीय यात्रियों को कई भत्ते प्रदान करते हैं। इनमें मुफ्त एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस, फ्लाइट और होटल पर छूट और ट्रैवल इंश्योरेंस शामिल हैं। ये लाभ उन लोगों की जरूरतों को पूरा करते हैं जो अक्सर यात्रा करते हैं।
भारत में विभिन्न प्रकार के पुरस्कार और लाभों ने बाजार को बढ़ावा दिया है। क्रेडिट कार्ड अब सभी आय और खर्च करने की आदतों के लोगों के लिए अधिक आकर्षक हैं। जैसे-जैसे उद्योग बढ़ता है, ये विशेषताएं भारत के क्रेडिट कार्ड रिवॉर्ड और लाभों के भविष्य को आकार देती रहेंगी।
नियामक ढांचा और आरबीआई दिशानिर्देश
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) भारतीय क्रेडिट कार्ड बाजार की बारीकी से निगरानी करता है। यह सुनिश्चित करता है कि उपभोक्ता सुरक्षित हैं, और बाजार स्थिर रहता है। 7 मार्च, 2024 से, RBI के नए नियमों का उद्देश्य क्रेडिट कार्ड को अधिक पारदर्शी और जिम्मेदारी से उपयोग करना है.
भारत में क्रेडिट कार्ड के लिए महत्वपूर्ण आरबीआई नियम हैं:
- कार्ड जारीकर्ताओं को क्रेडिट कार्ड देने से पहले ग्राहकों से स्पष्ट सहमति की आवश्यकता होती है। ग्राहक को अवांछित कार्डों को नष्ट करना चाहिए।
- व्यवसाय क्रेडिट कार्ड को ऋण खाते की शर्तों का पालन करना चाहिए। उपयोग के लिए मुख्य खाताधारक की सहमति आवश्यक है।
- नियत तारीख के बाद ही लेट फीस ली जा सकती है। जारीकर्ता अवैतनिक करों और लेवी पर ब्याज या शुल्क नहीं ले सकते हैं।
- कार्डधारक अपना बिलिंग चक्र चुन सकते हैं और इसे विभिन्न चैनलों के माध्यम से बदल सकते हैं।
- उपयोग को सीमित करने के लिए स्पष्ट सहमति की आवश्यकता होती है। प्राथमिक कार्डधारक बकाया राशि के लिए जिम्मेदार है, ऐड-ऑन कार्डधारक नहीं।
- को-ब्रांडिंग पार्टनर्स को आरबीआई के नियमों का पालन करना होगा, लेकिन कार्ड ट्रांजैक्शन डेटा नहीं देख सकते हैं।
ये नियम बनाने में मदद करते हैं भारत में क्रेडिट कार्ड नियम और आरबीआई के दिशानिर्देश क्रेडिट कार्ड अधिक खुला और निष्पक्ष। वे उपभोक्ताओं को बेहतर विकल्प बनाने में भी मदद करते हैं।
आरबीआई ने रुपे क्रेडिट कार्ड को यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआई) के साथ जोड़ने की भी अनुमति दी है। यह क्रेडिट कार्ड को अधिक फायदेमंद बनाता है और भारत में अधिक लोगों की मदद करता है। ये कदम सभी के लिए क्रेडिट कार्ड बाजार में सुधार के लिए आरबीआई के प्रयास को दर्शाते हैं।
बाजार की चुनौतियां और जोखिम कारक
भारत में क्रेडिट कार्ड बाजार बड़ी चुनौतियों का सामना कर रहा है। इनमें बढ़ती डिफ़ॉल्ट दरें और यूपीआई जैसी नई भुगतान विधियों से बढ़ती प्रतिस्पर्धा शामिल है, जो उद्योग की वृद्धि और स्थिरता को खतरा है।
डिफ़ॉल्ट दर विश्लेषण
भारत में सभी क्रेडिट कार्ड श्रेणियों में लेट पेमेंट बढ़ रहा है। ₹50,000 से कम सीमा वाले कार्ड सबसे अधिक जोखिम में हैं। 91 से 180 दिनों के बीच अतिदेय कार्डों का प्रतिशत एक वर्ष में 2.2% से बढ़कर 2.3% हो गया है।
मध्यम आकार के कार्ड जारीकर्ताओं के लिए, 360 दिनों से अधिक समय से अतिदेय कार्ड का प्रतिशत 1.5% से बढ़कर 3.8% हो गया है। यह क्रेडिट कार्ड की डिफ़ॉल्ट दरों में चिंताजनक प्रवृत्ति को दर्शाता है।
यूपीआई से प्रतिस्पर्धा
यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआई) तेजी से बढ़ रहा है। इसे एक सुविधाजनक और सुरक्षित भुगतान विधि के रूप में देखा जाता है, और यह वृद्धि भारत में क्रेडिट कार्ड बाजार के विस्तार को चुनौती दे रही है।
उपभोक्ताओं और व्यापारियों के बीच UPI की लोकप्रियता और स्वीकृति क्रेडिट कार्ड बाजार के विकास को खतरे में डालती है।
| परिमाणात्मक | मूल्य |
|---|---|
| भारतीय इक्विटी मार्केट लाभ | पिछले 15 वर्षों में से 13 |
| पिछले 4 वर्षों में घरेलू संस्थागत निवेश | $100 बिलियन से अधिक |
| ब्रेंट क्रूड ऑयल की कीमत | 77 डॉलर प्रति बैरल से ऊपर, सप्ताह के लिए 3% की कमी |
| अमेरिकी विनिर्माण संकुचन | इस साल की सबसे तेज रफ्तार |
भारत में क्रेडिट कार्ड बाजार महत्वपूर्ण चुनौतियों का सामना कर रहा है। इनमें बढ़ती डिफॉल्ट दरें और यूपीआई जैसी नई भुगतान विधियों से प्रतिस्पर्धा शामिल है। इन मुद्दों से उद्योग के विकास और स्थिरता को खतरा है। उद्योग को इन चुनौतियों का समाधान करने और कम करने के लिए सक्रिय उपाय करने की आवश्यकता है।
भविष्य के विकास के अनुमान
वही क्रेडिट कार्ड बाजार भारत में एक उज्ज्वल भविष्य के लिए निर्धारित है। विशेषज्ञों ने जल्द ही एक बड़ी छलांग की भविष्यवाणी की है। को-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड से 2028 तक बाजार का 25% हिस्सा लेने की उम्मीद है, जो सालाना 35-40% की तेजी से बढ़ रहा है। पारंपरिक क्रेडिट कार्ड धीमी गति से बढ़ेंगे, सालाना 14-16% पर।
वही भारत में क्रेडिट कार्ड बाजार बढ़ने के लिए बहुत जगह है। अब क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने वाले केवल 4% लोगों के साथ, बहुत अधिक संभावनाएं हैं। डिजिटल परिवर्तन, बेहतर वित्तीय ज्ञान, और लोग जो चाहते हैं उसे बदलने से मदद मिलेगी भारत में क्रेडिट कार्ड बाजार हो जाना।
- FY28 तक वॉल्यूम के हिसाब से 25% से अधिक मार्केट पर कब्जा करने के लिए को-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड
- को-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड 35-40% की वार्षिक दर से बढ़ेंगे
- पारंपरिक क्रेडिट कार्ड 14-16% सीएजीआर की धीमी गति से विस्तार करने के लिए
- 4% से कम की वर्तमान कम प्रवेश दर महत्वपूर्ण विकास क्षमता को इंगित करती है
- भविष्य के विकास को चलाने वाले कारक: डिजिटल परिवर्तन, वित्तीय साक्षरता बढ़ाना और उपभोक्ता वरीयताओं को विकसित करना
"द भारत में क्रेडिट कार्ड बाजार आने वाले वर्षों में तेजी से वृद्धि के लिए तैयार है, जो डिजिटल भुगतान को अपनाने और उपभोक्ताओं के बीच बढ़ती वित्तीय जागरूकता से प्रेरित है।
म्हणून भारत में क्रेडिट कार्ड बाजार बढ़ता है, हम नए रुझान देखेंगे। डिजिटल भुगतान, अधिक सह-ब्रांडेड कार्ड और बेहतर वित्तीय पहुंच भविष्य को आकार देगी। इन परिवर्तनों से मदद मिलेगी भारत में क्रेडिट कार्ड बाजार और भी बढ़ो।
कार्ड के उपयोग पर ई-कॉमर्स का प्रभाव
भारत में ई-कॉमर्स ने क्रेडिट कार्ड के उपयोग को नाटकीय रूप से प्रभावित किया है। जनवरी 2024 में, क्रेडिट कार्ड खर्च 20.41 बिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंच गया, जिसमें ई-कॉमर्स और बिल भुगतान इस राशि के आधे से अधिक थे। अमेज़ॅन और फ्लिपकार्ट जैसी साइटों ने क्रेडिट कार्ड के उपयोग को बढ़ावा देने के लिए ऑनलाइन खरीदारी को कई लोगों के लिए एक नियमित गतिविधि बना दिया है।
ऑनलाइन शॉपिंग रुझान
सितंबर 2024 में, भारतीयों ने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके 1,15,168 करोड़ रुपये ऑनलाइन खर्च किए, जो कुल खर्च किए गए 1,76,201 करोड़ रुपये का 65.4% है। क्रेडिट कार्ड के माध्यम से ऑनलाइन खर्च अप्रैल में 94,516 करोड़ रुपये से बढ़कर सितंबर में 1,15,168 करोड़ रुपये हो गया, जो ऑनलाइन खरीदारी की प्राथमिकता में स्पष्ट वृद्धि दर्शाता है।
डिजिटल भुगतान एकीकरण
CRED जैसी कंपनियों ने क्रेडिट कार्ड का ऑनलाइन उपयोग करना आसान बना दिया है, जिससे क्रेडिट कार्ड का अधिक उपयोग हो रहा है, खासकर युवाओं के बीच। Paisabazaar के एक सर्वेक्षण में पाया गया कि 80% उपयोगकर्ताओं ने त्योहारों के दौरान ऑनलाइन खरीदारी में अधिक मूल्य देखा। उनमें से 45% ने ऑनलाइन खरीदारी की, जबकि 45% ने ऑनलाइन और इन-स्टोर किया।
| परिमाणात्मक | मूल्य |
|---|---|
| सितंबर 2024 में ऑनलाइन क्रेडिट कार्ड खर्च | 1,15,168 करोड़ रुपये |
| सितंबर 2024 में कुल क्रेडिट कार्ड खर्च | 1,76,201 करोड़ रुपये |
| ऑनलाइन क्रेडिट कार्ड खर्च का हिस्सा | 65.4% |
| ऑनलाइन और इन-स्टोर क्रेडिट कार्ड खर्च का अनुपात | 2:1 |
ई-कॉमर्स के लिए धन्यवाद, क्रेडिट कार्ड भारत में अधिक प्रचलित हो गए हैं। उनकी सुविधा, सुरक्षा और पुरस्कार उन्हें ऑनलाइन दुकानदारों के लिए एक शीर्ष विकल्प बनाते हैं, जिससे देश के क्रेडिट कार्ड बाजार में काफी वृद्धि होती है।
क्रेडिट कार्ड EMI और BNPL सर्विसेज़
हाल के वर्षों में भारत का क्रेडिट कार्ड बाजार काफी बढ़ा है। यह वृद्धि इक्विड मंथली इंस्टॉलमेंट (EMI) और बाय नाउ, पे लेटर (BNPL) सेवाओं के लिए धन्यवाद है. ये विकल्प लोगों को छोटी मासिक राशि में बड़ी चीजों को खरीदने और भुगतान करने देते हैं।
क्रेडिट कार्ड की ईएमआई एक बड़ी मदद है। वे सामान्य से कम दरों पर क्रेडिट प्रदान करते हैं, जिससे भारतीयों के लिए इलेक्ट्रॉनिक्स खरीदना और अपने क्रेडिट कार्ड से यात्रा करना आसान हो जाता है।
BNPL सेवाएं भी लोकप्रिय हैं, खासकर युवा लोगों के बीच। वे आपको अभी चीजें खरीदने और बाद में बिना ब्याज़ के भुगतान करने देते हैं, जिससे BNPL बिना क्रेडिट कार्ड वाले लोगों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प बन जाता है.
| लक्षण | क्रेडिट कार्ड ईएमआई | बीएनपीएल |
|---|---|---|
| ब्याज दरें | मानक क्रेडिट कार्ड रोल-ओवर दरों से कम | एक निश्चित अवधि के लिए ब्याज मुक्त |
| वांछनीयता | क्रेडिट कार्ड की लिमिट और अप्रूवल पर निर्भर | लचीला, अक्सर कोई क्रेडिट जाँच की आवश्यकता नहीं होती है |
| लक्षित श्रोतागण | मुख्यधारा के क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता | मिलेनियल्स और जेन-जेड |
| गोद लेना | क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं के बीच व्यापक | तेजी से बढ़ रहा है, खासकर ई-कॉमर्स में |
क्रेडिट कार्ड ईएमआई और BNPL सर्विसेज़ ने मदद की है क्रेडिट कार्ड ईएमआई भारत और बीएनपीएल इंडिया बाजार बढ़ता है। वे भारतीय लोगों की बदलती वित्तीय जरूरतों और इच्छाओं को पूरा करते हैं।
"भारत में क्रेडिट कार्ड सेगमेंट ने जून 2024 में उत्पत्ति में 30% वर्ष-दर-वर्ष गिरावट का अनुभव किया, जो 2023 में 8% की वृद्धि के विपरीत है, जो RBI के मार्गदर्शन के बाद असुरक्षित लोन के प्रति लेंडर द्वारा अपनाए गए सतर्क रुख को दर्शाता है."
भौगोलिक वितरण और शहरी-ग्रामीण विभाजन
भारत का क्रेडिट कार्ड बाजार शहरों और ग्रामीण क्षेत्रों के बीच एक बड़ा अंतर दिखाता है। बड़े शहरों में ज्यादातर लोग क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते हैं। यह वित्तीय पहुंच और डिजिटल भुगतान में अंतर को दर्शाता है।
लेकिन चीजें बदल रही हैं। बैंक अब छोटे शहरों और ग्रामीण इलाकों पर फोकस कर रहे हैं। यहन शहरी-ग्रामीण विभाजन में भारत में क्रेडिट कार्ड वितरण यह उद्योग के लिए एक समस्या और मौका दोनों है।
- शहरों में तेज विकास और बढ़ते मध्यम वर्ग ने वहां क्रेडिट कार्ड के उपयोग को बढ़ावा दिया है।
- ग्रामीण क्षेत्रों में क्रेडिट कार्ड अपनाने की गति धीमी रही है। यह वित्तीय ज्ञान की कमी, खराब डिजिटल सेटअप और सीमित बैंकिंग पहुंच के कारण है।
- PMGDISHA और PMJDY जैसे कार्यक्रमों का लक्ष्य इसे बंद करना है शहरी-ग्रामीण विभाजन . वे ग्रामीण भारत में वित्तीय समावेशन और डिजिटल कौशल को बढ़ावा देते हैं।
वही क्रेडिट कार्ड बाजार भारत में ग्रामीण क्षेत्रों में काफी वृद्धि होना तय है। बेहतर वित्तीय ज्ञान, बेहतर डिजिटल सेटअप और अधिक किफायती वित्तीय सेवाएं शहरों से परे क्रेडिट कार्ड वितरण को फैलाने में मदद करेंगी।
"भारत में क्रेडिट कार्ड बाजार में विकास की अपार संभावनाएं हैं, विशेष रूप से ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में, क्योंकि वित्तीय समावेशन और डिजिटल अपनाने में सुधार जारी है।
प्रौद्योगिकी एकीकरण और नवाचार
नई तकनीकों की बदौलत भारत का क्रेडिट कार्ड बाजार तेजी से बदल रहा है। अब, लोग आभासी हो सकते हैं क्रेडिट कार्ड मोबाइल ऐप्स के माध्यम से तुरंत। यहन डिजिटल ऑनबोर्डिंग क्रेडिट कार्ड का उपयोग शुरू करना आसान और त्वरित बनाता है।
भारत में संपर्क रहित भुगतान बहुत लोकप्रिय हो रहे हैं। वे उपयोगकर्ताओं के लिए आसानी और सुरक्षा दोनों प्रदान करते हैं। लगभग 80% डिजिटल भुगतान अब UPI का उपयोग कर रहे हैं, अधिक लोग इस तेज़ और सुरक्षित विकल्प को चुनते हैं।
नया एक सेवा के रूप में क्रेडिट कार्ड (CCaaS) प्लेटफार्म उभर रहे हैं। ये प्लेटफ़ॉर्म क्रेडिट कार्ड को अधिक व्यक्तिगत और डेटा-संचालित बनाने के लिए उन्नत तकनीक और एपीआई का उपयोग करते हैं। इन प्लेटफार्मों में शानदार मोबाइल ऐप, तत्काल अपडेट और रीयल-टाइम रिवॉर्ड ट्रैकिंग है, जिसका उद्देश्य उपयोगकर्ताओं को व्यस्त और वफादार रखना है।
- फिनटेक कंपनियां भुगतान नवाचारों में अग्रणी हैं। वे क्रेडिट कार्ड को लोकप्रिय ऐप्स के साथ काम कर रहे हैं और डिजिटल-प्रथम विकल्प प्रदान कर रहे हैं।
- बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण और टोकनाइजेशन जैसी नई सुरक्षा विशेषताएं लेनदेन को सुरक्षित और अधिक सुविधाजनक बनाती हैं।
- डेटा एनालिटिक्स और मशीन लर्निंग व्यक्तिगत पुरस्कार और ऑफ़र बनाने में मदद करते हैं जो इस आधार पर है कि आप कितना खर्च करते हैं और आपको क्या पसंद है।
भारत में क्रेडिट कार्ड तकनीक और क्रेडिट कार्ड की डिजिटल ऑनबोर्डिंग में लगातार सुधार हो रहा है। भारतीय क्रेडिट कार्ड बाजार और भी अधिक बदलावों के लिए तैयार है। यह सभी को एक सहज, सुरक्षित और अनुरूप भुगतान अनुभव प्रदान करेगा।
समाप्ति
100 मिलियन से अधिक सक्रिय कार्ड के साथ भारत का क्रेडिट कार्ड बाजार काफी बढ़ गया है। यह देश के वित्तीय परिदृश्य में एक महत्वपूर्ण बदलाव को दर्शाता है। अधिक चूक और यूपीआई से प्रतिस्पर्धा जैसे मुद्दों के बावजूद, बाजार में अभी भी बढ़ने के लिए बहुत जगह है।
डिजिटल विकास, अधिक ऑनलाइन शॉपिंग और नए कार्ड प्रकार जैसी चीजें इस वृद्धि में मदद कर रही हैं। ये कारक बाजार को अधिक रोमांचक और अवसरों से भरा बना रहे हैं।
बढ़ते रहने के लिए, बाजार को सावधानीपूर्वक उधार देने के साथ विस्तार को संतुलित करने की आवश्यकता है। क्रेडिट कार्ड कंपनियों को यह सुनना चाहिए कि ग्राहक क्या चाहते हैं और अपनी सेवाओं में सुधार करें। उन्हें लोगों के लिए महत्वपूर्ण पुरस्कार प्रदान करने के लिए डेटा का भी उपयोग करना चाहिए।
धोखाधड़ी से लड़ने के लिए बायोमेट्रिक्स और एआई जैसी नई तकनीक का उपयोग करना भी महत्वपूर्ण है। इससे क्रेडिट कार्ड पर ग्राहकों का भरोसा बढ़ेगा और मार्केट मजबूत बना रहेगा।
भारत के क्रेडिट कार्ड बाजार के लिए भविष्य उज्ज्वल दिखता है। बढ़ता मध्यम वर्ग मांग को बढ़ाता रहेगा। क्रेडिट कार्ड कंपनियां भारत की बदलती वित्तीय दुनिया में एक साथ काम करके, अपनी सेवाओं में सुधार करके और लोगों को पैसे के बारे में अधिक सिखाकर कामयाब हो सकती हैं।
